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오늘은 주택담보대출 관련 용어에 관해서 포스팅 해볼까 합니다.

주택담보대출 이란?

주택을 담보로 하여 금융기관에서 돈을 빌리는 일 입니다.

그렇다면 이에 따라오는 LTV, DTI, DSR 이란 용어들은 어떻게 될까요?

이는 주택담보대출을 얼마나 해줄 수 있는 지에 대한 비율입니다. 이에 대해 알아봅시다.

LTV ( Loan to Value Ratio )

주택담보대출비율, 주택의 담보가치에 따른 대출금의 비율

현재 LTV 인정비율은 40 ~ 70% 이며, 이에 대한 계산 시 사용되는 주택의 시세는 KB 부동산 시세를 기준으로 대출을 해줍니다. ( 생애최초의 경우, LTV 80%도 가능합니다. )

대출가능금액 = 주택시세 x LTV 비율

주택 5억 , LTV 70% 으로 가정 시,

-> 3억 5천만원 ( 5억 x 70% ) 이 최대 대출가능금액이 됩니다.

DTI ( Debt To Income )

총부채상환비율, 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산 비율

대출 받는 사람의 연소득 대비 대출을 해주는 것으로 연소득이 높을 수록 더 많은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.

( 소득이 높은 사람일수록 유리 )

DTI = ( 주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액 ) / 연소득 x 100

연봉이 1억, DTI 50% 으로 가정 시,

-> 주택담보대출 원리금 + 현재 가진 기타대출의 이자 = 5,000만원 ( 주택담보대출 가능금액 )

현재 가진 기타대출이 없다고 하면, 

연소득 1억 , 주택가액 7억 ( 20년, 4%, 원리금균등 ) 

-> 연원리금 상환액 5,090만 2348원 ( 50.9% ) -> 50% 초과로 대출 불가

연소득 1억, 주택가액 6억 8,700만원 ( 20년, 4%, 원리금균등 )

-> 연원리금 상환액 4,995만 7,018원 (49,96%) 로 50% 미만으로 대출이 가능합니다.

( 정확하게 6억 8,760만원까지 가능합니다. )

DSR ( Debt Service Ratio )

총부채원리금상환비율, 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율

DTI 와 다르게, 전체 소득 중 원리금 상환하는 비율로 대출을 해주는 겁니다.

계산은 DTI 와 비슷하지만, 

DTI 는 주택담보대출은 원리금 , 그 외 대출은 이자만 포함하여 계산하지만

DSR 은 주택담보대출을 포함한 전체 대출의 원리금으로 계산합니다.

비슷한 개념이지만 DTI 는 DSR 보다 더 완화된 기준입니다.

계산을 편하게 하는 방법

네이버에 금융계산기라고 치면

예금, 적금, 대출, LTV, DTI, DSR, 중도상환수수료 등 계산을 편하게 할 수 있도록 나옵니다.

이런 식으로 항목을 선택하여,

입력하고 계산만 하여도 DTI 가 몇 % 인지 쉽게 나옵니다.

오늘은 주택담보대출 용어 LTV, DTI, DSR 에 대해서 알아보았습니다.

주택을 투자하게되면 보게될 용어들, 미리미리 알아놓는건 어떨까요?

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